恒丰银行巧用物联网“千里眼”解开小微企业“融资结”

江苏宜兴官林镇，无锡市诚优利金属科技有限公司的仓库里，一卷卷铜杆、铝杆整齐码放。物联网传感器微光闪烁，每一批货物的重量、位置、出入库时间在云端实时呈现。企业负责人高峰只要打开手机，就能随时掌握清晰的库存数据。

2024年夏天，高峰在官林镇——这个长三角赫赫有名的电缆产业重镇成立了诚优利。彼时，他只想把铜杆、铝杆这些电缆核心原材料的生意做深做透，却没料到，这家由他100%持股的小微企业，会在短短一年间创下销售额从2000万元跃升至7000万元的成绩。这场能级跃升中，恒丰银行无锡分行以一次“科技+金融”的创新，为他搬开资金阻碍，铺就发展加速之路。

一个“快跑者”的成长烦恼

高峰的创业路，走得稳而快。依托官林镇雄厚的电缆产业根基，凭借自己深耕行业多年积累的供应链资源，诚优利金属专注为本地大型国企、实体制造企业供应铜杆、铝杆等核心原材料。

订单像雪片一样涌来，销售额一年翻了三倍多。可跑得越快，高峰越焦虑:承接新订单需要提前垫资采购原材料，流动资金眼看就要跟不上业务扩张的节奏。

传统信贷模式要求足值抵押物和较长经营年限，这让轻资产、缺抵押的诚优利感到无力。仓库里堆得满满当当的铜杆、铝杆，在传统风控逻辑里，却成了银行“看不清、管不住”的难题。轻资产、缺抵押、成立时间短，这不仅是诚优利的困境，更是无数民营小微企业融资路上的“堵点”共性。

一场“仓库里的风控革命”

转机，在恒丰银行无锡分行普惠客户经理赵佳竹的一次走访中悄然到来。彼时，分行正锚定无锡物联网产业集群优势，深入摸排产业链内的小微企业金融需求。诚优利的成长故事，以及它背后的特殊伙伴——感知数链科技有限公司，进入了分行普惠业务团队的视野。

感知数链是无锡本土的物联网领军企业，获评“2024无锡民营企业100强”“2025市级准独角兽培育企业”，早已为诚优利搭建了一套全程存货监管系统。走进诚优利的仓库，物联网设备实时采集仓储数据、智能摄像头动态监控货物状态，从入库、存储到出库的全流程，实现了“仓库透明化、监管智能化”。

“这不正是破解小微融资信息不对称的‘钥匙’吗？”客户经理小赵敏锐地意识到，物联网技术让原本银行难以核实的存货变得可追溯、可监控，仓库里的铜杆不再是“死资产”，而是变成了“活信用”。

一次“三方共赢”的金融创新

针对诚优利这类依托物联网实现存货可视化监管的小微企业，恒丰银行无锡分行已储备的一套“技术控险+担保增信”授信模式，恰好与企业的实际需求高度契合。

分行依托物联网技术，创新构建了“实体贸易+物联网科技+专业担保”的多元风险缓释体系，为小微融资系上了“双保险”:引入无锡市新区创友融资担保有限公司提供全程连带责任保证担保，为信贷资金筑牢第一层“安全垫”，有效缓释信用风险；再由担保公司追加感知数链提供全程反担保，让物联网技术公司不仅承担存货监管责任，更形成兜底保障，最终打造出“技术控险+担保增信”的双重风控闭环。

用恒丰银行团队的话说，这套模式就像给企业的存货装上了“千里眼”，给银行的贷款系上了“安全带”:物联网技术穿透了信息壁垒，让银行实时掌握企业经营实况；专业担保则强化了风险兜底，让金融活水敢贷、愿贷、能贷。

围绕诚优利的经营特点、物联网监管模式，恒丰银行无锡分行为其量身定制了一套创新授信方案，顺利落地500万元流动资金授信，为期1年。当贷款到账的那一刻，高峰悬着的心彻底落了地:“这笔钱正好补上了采购缺口，新订单可以按期交付，企业的发展终于能放开手脚了！”

一场物联网与金融的奇妙相遇，书写了普惠金融的生动注脚:小微不小，只因科技加持；致远之路，恒丰银行始终与小微企业携手同行。